Hypotheekregels 2025

Voor woningzoekenden en -eigenaren

De nieuwe leennormen van het Instituut voor Budget­voorlichting (Nibud) bepalen hoeveel je kunt lenen. Voor huishoudens met een inkomen vanaf 55.000 euro daalt het maximale leenbedrag iets, terwijl lagere inkomens juist iets meer kunnen lenen. Het Nibud gaat er daarbij vanuit dat de lonen in 2025 met gemiddeld 4,3% stijgen. Dat betekent dat je door een salarisverhoging mogelijk tussen de 10.000 en 20.000 euro extra kunt lenen. Wil je weten hoe jouw maximale hypotheek eruitziet? Vraag je hypotheekadviseur om een persoonlijke berekening.

Vrijstelling overdrachtsbelasting voor jonge kopers

Wie tussen de 18 en 35 jaar zijn eerste huis koopt, kan gebruik maken van de startersvrijstelling op de overdrachts­belasting. Dit bespaart je 2% van de aanschafwaarde, dus dat tikt aan. In 2025 geldt deze vrijstelling voor woningen tot 525.000 euro, een verhoging van 15.000 ten opzichte van 2024. Voorwaarde is dus dat je nog niet eerder van deze vrijstelling hebt geprofiteerd.+

Daling NHG-provisie bespaart honderden euro’s en op termijn nog meerNationale Hypotheek Garantie

Meer mogelijk voor alleenstaande en uitzendkracht

Komend jaar kunnen alleenstaanden een extra hypotheekbedrag van 17.000 euro krijgen, mits hun jaarinkomen minimaal 28.000 euro bedraagt. Voor uitzendkrachten wordt het vanaf 2025 eenvoudiger een perspectiefverklaring te krijgen: de vereiste werkperiode bij hetzelfde uitzendbureau wordt verlaagd van 52 naar 26 weken, met als aanvullende eis dat zij in de afgelopen 14 maanden minstens 12 maanden gewerkt hebben.

Helpende hand van ouders

Nu en vanaf 1 januari weer kunnen ouders hun kinder(en) helpen bij het kopen van een huis met belastingvrije schenkingen. Naar verwachting wordt het bedrag zonder leeftijds­beperking 6.713 euro. Alternatief is er eenmalig een verhoogde vrijstelling mogelijk  — vermoedelijk wordt deze 32.195 euro per kind. Voorwaarde daarbij is dat de ontvanger nog geen 40 jaar is en niet eerder van deze regeling gebruik maakte.

Van derden, zoals grootouders of een (suiker)oom, mag je eveneens jaarlijks belastingvrij een bedrag ontvangen. Het maximum hiervan is nu 2.658 euro en wordt net als de andere bedragen eind december definitief vastgesteld —als de indexatie bekend is.

Jubelton dit jaar benutten

De schenkvrijstelling voor de eigen woning is al even van de baan. Wie er in 2023 nog van profiteerde dient deze voor eind 2025 te hebben aangewend. Anders moet er alsnog schenkbelasting over worden betaald.

NHG: hogere grens, lagere kosten

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt zekerheid en zorgt veelal voor een lagere rente. Die rentekorting krijg je omdat de geldverstrekker minder risico loopt bij een hypotheek met NHG. In 2025 kun je hiervan gebruikmaken bij woningen tot 450.000 euro (inclusief verbouwings­kosten). Wil je energiezuinig verbouwen? Dan ligt de grens zelfs op 477.000 euro.

Goed nieuws is dat de kosten voor NHG dalen: van 0,6% naar 0,4% van het hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van 450.000 euro scheelt dat zo maar 900 euro. Dit maakt de regeling aantrekkelijker dan ooit. NHG helpt ook bij onverwachte situaties. Moet je je huis gedwongen verkopen? Dan kan NHG onder voorwaarden het verschil tussen de verkoopprijs en je openstaande hypotheekschuld vergoeden. Ook spant NHG zich in voor woningbehoud, bij financieel nijpende situaties.

Hypotheekrenteaftrek en eigenwoningforfait

De hypotheekrenteaftrek blijft ook in 2025 bestaan. Je kunt de betaalde rente deels aftrekken bij je belastingaangifte, wat je netto maandlasten verlaagt. Nu is de aftrek maximaal 36,97%, komend jaar geldt voor inkomens tot 38.441 euro een belastingtarief van 35,82% en is de aftrek dus ietsje lager. Boven dit inkomen trek je af tegen het tarief van de tweede schijf: 37,48% — iets meer dus.

Ook de ‘financieringskosten’, bijvoorbeeld voor de aankoop van een woning zijn aftrekbaar: de advies- en bemiddelingskosten voor de hypotheek, taxatiekosten (als deze nodig zijn voor de lening), notariskosten en kadastrale rechten voor de hypotheekakte. Ook de kosten voor het aanvragen van NHG zijn aftrekbaar.

Tegenover de aftrekposten staat het eigenwoning­forfait. Dit is een bijtelling op basis van de WOZ-waarde van je huis. Een stijgende WOZ-waarde zal de voordelen van hypotheekrente­aftrek komend jaar beperken. Toch blijft de aftrek een belangrijk voordeel voor huiseigenaren.

Goede voornemens

De veranderingen in 2025 bieden kansen voor kopers en huiseigenaren. Of je nu een huis zoekt, een hypotheek wilt afsluiten voor een verbouwing, of gebruik wilt maken van fiscale voordelen zoals NHG of belastingvrije schenkingen, het loont om je goed te laten informeren. Plan eens een gesprek met je financieel adviseur en bekijk jouw mogelijkheden. Zo weet je zeker dat je het maximale uit de veranderende regels haalt en financieel goed voorbereid het nieuwe jaar in gaat.